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上半年保險業成績單出爐 利潤超1900億增近三成

證券時報   時間:2019-08-11 20:57

證券時報記者鄧雄鷹劉敬元

實習生于長馨

受手續費稅前列支限額提升、權益投資增長等多重利好影響,上半年保險行業交出亮眼成績單。

證券時報記者拿到的數據顯示,上半年產險公司、壽險公司預計實現利潤總額1926.18億元,同比增長28.22%。其中,產險公司預計利潤總額375.75億元,壽險公司預計利潤總額1550.42億元。

在投資業務上,保險資金運用平均收益率2.78%,同比提升0.4個百分點。截至6月末,保險資金運用余額為17.37萬億元,較年初增長5.85%。

壽險公司

預計利潤總額1550億

總體來看,今年壽險公司盈利情況較好。根據證券時報記者拿到的行業統計數據,上半年壽險公司預計利潤總額為1550.42億元。有52家壽險公司實現盈利,另有32家壽險公司虧損。

目前,上市系保險公司尚未發布具體業務收入數據。據記者統計,70家非上市壽險公司上半年凈利潤總額為224.73億元。共有40家實現了盈利,另有30家公司虧損45.52億元。

上半年盈利的非上市壽險公司中,有29家盈利金額超億元,5家盈利超10億元。盈利能力最強的是泰康人壽,上半年實現凈利潤109.56億元,其次為陽光人壽和民生人壽,上半年凈利潤分別為28.07億元和14.84億元。

上半年虧損的非上市壽險公司中,有11家公司虧損逾億元。其中,虧損最多的君康人壽,上半年虧損了16.57億元。其次為昆侖健康和渤海人壽,上半年分別虧損4.68億元和4.14億元。

整體來看,大型公司獲得最多利潤。此前已有多家上市險企齊發業績預增公告。根據公告,中國人壽上半凈利潤預計增長115%~135%,增長最明顯,新華保險預增80%。行業統計數據亦顯示,平安人壽和國壽股份兩家公司利潤總額達到884.35億元,占行業利潤一半以上。

壽險公司上半年凈利潤之所以大幅增長,主要有以下三大原因:

一是稅收新政“一次性”利好的釋放。今年5月,保險企業手續費及傭金支出稅前扣除的限額提升,最高可以稅前列支的手續費為當年保費的18%——此前壽險為10%、財險為15%。同時,2018年按這一規定來處理。由于多數險企的手續費率都已超過此前的限額,因此新政策意味著給險企“減稅”。除了2019年的所得稅下降外,2018年多交的稅退回將增加2019年利潤,成為拉動險企業績的非經常性損益因素。

二是權益投資收益增長。今年一季度權益市場迎來一波小牛市,不少保險公司抓住了這一投資機遇。

三是保險業務因素。隨著保險公司回歸保障,主打產品從利潤率低的理財型產品向內含價值高的保障型產品轉型,壽險整體盈利能力穩步提升。

財險兩巨頭利潤

占比超七成

在財險業務方面,證券時報記者統計的77家非上市財險公司上半年凈利潤總額為38.59億元。共有42家實現了盈利,有35家公司虧損。

上半年盈利的非上市財險公司中,有14家盈利超億元,1家盈利超10億元。其中盈利能力最強的是國壽財險,上半年凈利潤16.08億元,其次為英大財險和陽光財險,上半年凈利潤分別為7.35億元和7.09億元。

上半年虧損的非上市財險公司中,共有7家公司虧損逾億元。其中,虧損最多的泰康在線,上半年虧損2.5億元;其次為華農財險和中路財險,上半年分別虧損2.11億元和1.61億元。

如果從所有財險公司來看,按照證券時報記者拿到的行業統計(含上市險企旗下公司)數據,上半年財產險公司預計實現利潤總額375.75億元,有47家產險公司盈利,37家產險公司虧損。其中,人保財險和平安財險利潤總額超過百億,兩家利潤之和為272.41億元,已占到行業利潤的72.5%。

手續費稅前列支限額提升與權益投資利好亦是財險公司盈利的重要推動力量。另據悉,應收賬款高企是當前產險公司經營的主要壓力之一,上半年產險公司應收保費2184.64億元,同比增長29.87%。平均應收保費率15.40%,上漲2.19個百分點。

方正證券研報預期,2019年下半年,產險綜合成本率或在三季度出現拐點,商車費改帶來三大財險公司市場份額進一步提升,龍頭公司將率先突圍。

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